«Установление самозапрета на заключение договоров потребительского кредита (займа)».
Установление самозапрета на заключение договоров потребительского кредита (займа)
Общие положения. С 1 марта 2025 г. граждане могут воспользоваться правом на запрет заключения с ними договоров потребительского кредита (займа) (далее самозапрет). Введение механизма самозапрета направлено на предотвращение совершения в их отношении мошеннических действий (ч. 9 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях).
Исключение составляют договоры, обязательства по которым обеспечены ипотекой или залогом транспортного средства, а также договоры основного образовательного кредита с господдержкой (п. 14 ст. 3 Закона о кредитных историях).
Физическое лицо может установить полный самозапрет, то есть запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита как кредитными, так и микрофинансовыми организациями любым способом - очным и дистанционным (не предполагающим личную явку). Кроме того, самозапрет может быть частичным. В таком случае гражданин может выбрать - установить запрет только в отношении кредитных или микрофинансовых организаций, а также указать, что запрет распространяется только на дистанционный способ обращения (ч. 2 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).
Установление самозапрета. Запрет устанавливается по заявлению физического лица о включении соответствующих сведений в его кредитную историю. Форма и порядок заполнения такого заявления установлены Банком России. Заявление может быть подано неограниченное количество раз. Плата за его подачу не взимается (см. чч. 1 и 7 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).
Заявление может быть подано одним из следующих способов:
- в личном кабинете на сайте Госуслуг в форме электронного документа;
- через МФЦ, независимо от места жительства или места пребывания гражданина (ч. 4 ст. 5.1 Закона о кредитных историях). !Внимание: Возможность приема заявления через МФЦ должна быть реализована до 1 сентября 2025 г.
Сведения о самозапрете вносятся в кредитную историю физического лица в день поступления заявления или на следующий день, в зависимости от времени его получения, о чем он должен быть уведомлен в установленные сроки. Самозапрет начинает действовать на следующий календарный день после включения соответствующих сведений в кредитную историю гражданина (чч. 18,19,21,23,24 и 25 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).
Кредитные и микрофинансовые организации при обращении физического лица за получением потребительского кредита должны проверить наличие сведений о самозапрете в его кредитной истории. Если самозапрет установлен, в заключении договора потребительского кредита должно быть отказано. При нарушении указанных требований кредитные и микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору (чч. 4.5, 4.6 ст. 7 и ч. 6 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).
В случае, когда за получением потребительского кредита (займа) обратились несколько лиц (созаемщиков) кредитные и микрофинансовые организации должны проверить наличие сведений о самозапрете в кредитной истории каждого из них. Если запрет установлен в отношении одного из созаемщиков, в заключении договора потребительского кредита такому созаемщику должно быть отказано (письмо Банка России от 05.03.2025 N 44-19/1691).
Самозапрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) действует бессрочно (до момента его снятия гражданином).
Снятие самозапрета. Снять установленный запрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) гражданин вправе в любое время. Заявление о снятии самозапрета может быть подано бесплатно и неограниченное количество раз способами, установленными для подачи заявления на его установление, то есть в личном кабинете на сайте Госуслуг или через МФЦ (чч. 1, 4 и 6 ст. 5.1 Закона о кредитных историях). Его форма и порядок заполнения установлены Банком России.
Снятие запрета на заключение договоров потребительского кредита начинает действовать на второй календарный день после включения соответствующих сведений в кредитную историю физического лица (п. 2 ч. 21 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).
Отдельные аспекты установления самозапрета. На своем официальном сайте Банк России обращает внимание на следующие важные аспекты, связанные с установлением самозапрета на заключение договоров потребительского кредита (займа):
- действующие кредиты (займы) для установления запрета досрочно погашать не нужно;
- действующие кредиты (займы) останутся, нельзя будет взять новые;
- самозапрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам
- наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности;
-если гражданину понадобится взять кредит, он может в любой момент снять запрет, получить кредит и, в случае необходимости, установить самозапрет снова.
Также Банк России отметил, что самозапрет на кредит (займ) можно установить, даже если у гражданина нет кредитной истории. В таком случае его кредитная история будет сформирована на основании поданного заявления об установлении запрета.
Минцифры предупредило граждан о новой уловке мошенников, связанной с установлением самозапрета на кредиты. Схема та же: мошенники выманивают коды, поступающие гражданам по СМС, под предлогами «якобы проверки правильности заполнения запрета», «якобы уточнения данных», «якобы помощи в установлении запретов» и прочие.
НЕ ОТВЕЧАЙТЕ И НЕ ПЕРЕЗВАНИВАЙТЕ НА ЗВОНКИ С НЕЗНАКОМЫХ НОМЕРОВ!
ЕСЛИ ВОЗНИКАЮТ СОМНЕНИЯ, ЗВОНИТЕ НА ОФИЦИАЛЬНЫЕ НОМЕРА ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ ОБРАЩАЙТЕСЬ НА ОФИЦИАЛЬНЫЕ САЙТЫ!
Информация подготовлена с использованием материалов http:// garant.ru/
С уважением
Консультационный пункт по защите прав потребителей филиала ФБУЗ
